Lãi suất tiết kiệm ngân hàng tăng trở lại

Ngày 4/11, thị trường lãi suất ngân hàng tiếp tục xu hướng tăng, khi nhiều nhà băng đồng loạt nâng lãi suất huy động vượt mốc 7%/năm.

10 ngân hàng tăng lãi suất trong tháng 10, không có ngân hàng nào giảm

Khảo sát của VnBusiness, hiện nay, nhóm ngân hàng quốc doanh gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank đang niêm yết mức lãi suất cao nhất 4,8%/năm, trong khi mức thấp nhất chỉ 1,6%/năm. Đây là mức lãi suất đã được các ngân hàng này giữ nguyên trong nhiều tháng qua.

Trong khi đó, có khoảng 10 ngân hàng thương mại tư nhân đã tăng lãi suất huy động trong một tháng gần đây, gồm: Sacombank, GPBank, NCB, Vikki Bank, Bac A Bank, VCBNeo, HDBank, VIB, Techcombank và SHB. Mức tăng thấp nhất từ 0,1%/năm, cao nhất lên đến 0,7%/năm tại Sacombank với lãi suất tiết kiệm tại quầy kỳ hạn 1-5 tháng.

Đáng chú ý, một số ngân hàng tăng lãi suất huy động từ 2-3 lần trong một tháng như BacABank điều chỉnh tăng tới 3 lần.

Đáng chú ý, trong tháng 10, thị trường không ghi nhận bất kỳ ngân hàng nào giảm lãi suất. Đây được xem là giải pháp giúp các ngân hàng huy động nguồn vốn, để sẵn sàng cho vay ra.

Đầu tháng 11, thị trường tiếp tục ghi nhận một ngân hàng tăng lãi suất huy động, đó là MB, với mức tăng từ 0,3%-0,5%/năm với các kỳ hạn từ 1 tháng đến 18 tháng.

Theo biểu lãi suất huy động trực tuyến mới nhất do MB công bố, lãi suất kỳ hạn 1 tháng đến 3 tháng đồng loạt tăng thêm 0,4%/năm; kỳ hạn 4 và 5 tháng tăng mạnh 0,5%/năm lên 4,3%/năm; kỳ hạn 12 tháng tăng 0,3%/năm lên 5,2%/năm; kỳ hạn 13-18 tháng tăng 0,4%/năm lên 5,3%/năm.

Hiện nay, tại các ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất tiền gửi 1 tháng dao động 1,6-4,1%/năm; 3 tháng khoảng 1,9-4,4%/năm; 6 tháng từ 2,9-5,3%/năm; 12 tháng ở mức 4,7-5,3%/năm. Với kỳ hạn dài từ 18-24 tháng trở lên, phần lớn ngân hàng trả lãi 5,8-5,95%/năm, tùy điều kiện gửi.

Một số đơn vị đã nâng lãi suất vượt 6%/năm, như Bac A Bank và HDBank (6,1%/năm cho kỳ hạn 18 tháng), Vikki Bank (6,2%/năm cho kỳ hạn 12 và 18 tháng), Cake by VPBank (6%/năm cho kỳ hạn 12-36 tháng).

Song song với việc tăng lãi suất, nhiều ngân hàng còn đẩy mạnh chương trình khuyến mãi để hút dòng tiền gửi. Không ít nhà băng đang chạy đua thu hút tiền gửi bằng cách tặng quà hoặc tặng lãi suất cho người gửi tiền, như LPBank, VIB, GPBank, VietBank, Vikki Bank, Techcombank, MB, VietinBank, Vietcombank...

Theo các chuyên gia, việc lãi suất huy động và cho vay tăng trở lại là diễn biến bình thường, xuất phát từ áp lực tăng trưởng lợi nhuận của các ngân hàng trong những tháng cuối năm.

Các ngân hàng phải đẩy mạnh huy động vốn để hoàn thành chỉ tiêu kinh doanh. Đồng thời, nhu cầu vốn trung và dài hạn đang tăng nhanh - đặc biệt ở lĩnh vực bất động sản và đầu tư công - khiến thanh khoản trở thành vấn đề quan trọng.

Chưa kể, áp lực về vốn trung dài hạn buộc các ngân hàng phải nâng lãi suất huy động để thu hút dòng tiền. Bên cạnh đó, thị trường liên ngân hàng cũng đang có biến động thanh khoản mạnh, khiến nhiều ngân hàng lựa chọn chủ động tăng lãi suất huy động.

Ngoài ra, các ngân hàng còn phải cạnh tranh với các kênh đầu tư khác như chứng khoán, vàng, nên việc nâng lãi suất cũng là cách "giữ chân" dòng vốn.

Thách thức giữ ổn định mặt bằng lãi suất cuối năm

Theo các chuyên gia, thị trường tài chính Việt Nam đang phát triển mất cân xứng, trong đó khu vực ngân hàng phải gánh phần lớn trách nhiệm tài trợ vốn cho nền kinh tế, còn kênh trái phiếu, cổ phiếu chưa trở thành kênh cung ứng vốn dài hạn.

Hiện nay, tín dụng tăng nhanh hơn huy động vốn đang tạo áp lực lớn cho hệ thống ngân hàng trong việc giữ ổn định mặt bằng lãi suất cho vay những tháng cuối năm.

Tín dụng toàn hệ thống đến hết tháng 9 đã tăng 13,4% so với đầu năm, trong khi huy động vốn chỉ tăng 9,7%. Tốc độ tăng vốn huy động chậm hơn so với cho vay đang tạo thách thức với các ngân hàng thương mại trong việc duy trì ổn định mặt bằng lãi suất cho vay trong những tháng cuối năm để hỗ trợ cho người dân, doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh, theo đúng định hướng chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank cho hay: "Nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu về tăng trưởng tín dụng, cho nên lãi suất có nhích nhưng chưa nhiều, khoảng 0,1 - 0,2%. Chúng tôi cố gắng quan sát để làm sao đó giữ lãi suất huy động ở mức ổn định và có vốn đáp ứng nhu cầu cho vay cuối năm".

Mức chênh lệch lợi suất thu hẹp, tuy nhiên, các ngân hàng vẫn có cách để tối ưu hiệu quả hoạt động, thông qua việc tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn. Đây là nguồn tiền thường để trong tài khoản thanh toán, có lãi suất rất thấp, chỉ từ 0,1-0,5%/năm. Nguồn vốn này sẽ giúp bình quân giá vốn cho ngân hàng.

Bà Nguyễn Thị Hương, Phó tổng giám đốc ABBank cho hay: "Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn là yếu tố then chốt giúp ngân hàng giảm chi phí huy động vốn, cải thiện lãi biên và tăng khả năng cạnh tranh trong huy động vốn. Nó còn cho thấy mức độ gắn kết của khách hàng dành cho ngân hàng, cho thấy khách đang sử dụng nhiều dịch vụ và đang chọn ngân hàng là nơi giao dịch chính".

Một số ngân hàng có dịch vụ ngân hàng số tốt thường có lượng tiền gửi không kỳ hạn cao, lên đến xấp xỉ 40%. Đây được ví như kho báu, giúp ngân hàng cân đối giá vốn đầu vào, và có điều kiện giữ ổn định lãi suất cho vay đầu ra.

Tuy nhiên, trước áp lực vốn trung và dài hạn, trong thời gian tới, các ngân hàng sẽ tìm cách “hút” tiền gửi. Các chuyên gia dự báo, lãi suất huy động cho kỳ hạn dài (trên 12 tháng) sẽ tiếp tục tăng nhẹ, ở mức hợp lý từ nay đến cuối năm. Những diễn biến này có thể tạo ra những “cơn sóng” tạm thời trên thị trường lãi suất, do đó Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi sát để có kịch bản ứng phó kịp thời nhằm đạt được mục tiêu giữ ổn định lãi suất hỗ trợ người dân và doanh nghiệp, góp phần đạt mục tiêu tăng trưởng kinh tế.

Động thái giảm lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) vừa qua và dự báo tiếp tục giảm trong thời gian tới, được giới phân tích cho là đang tạo điều kiện thuận lợi để Việt Nam duy trì chính sách tiền tệ ổn định, giảm bớt áp lực tăng lãi suất trong nước.

Thanh Hoa