Hiện, dư nợ cho vay tiêu dùng vào khoảng 3 triệu tỷ đồng, chiếm hơn 20% tổng dư nợ tín dụng nền kinh tế. Và, tín dụng tiêu dùng được đánh giá là vẫn còn nhiều dư địa phát triển.
Tài chính tiêu dùng đang bước vào chu kỳ tăng trưởng mới
Các chuyên gia tài chính dự đoán, nhu cầu vay tiêu dùng cuối năm 2025 và năm tiếp theo sẽ tăng trở lại nhờ kinh tế tăng trưởng khả quan, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có hiệu lực, thị trường bất động sản phục hồi.
Thực tế, sau giai đoạn chững lại và đối mặt với nhiều khó khăn, hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam đang hồi phục. Không chỉ các ngân hàng thương mại, mà nhiều công ty tài chính cũng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn, tiêu dùng của khách hàng dịp cuối năm.
|
Tín dụng tiêu dùng đang tăng trưởng trở lại khi các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cuối năm. |
Tại Báo cáo kết quả kinh doanh quý III/2025 công bố mới đây, VPBank cho biết, lũy kế 9 tháng, lợi nhuận trước thuế hợp nhất của ngân hàng đạt 20.395 tỷ đồng, tăng 47% so với cùng kỳ và hoàn thành 72% kế hoạch lợi nhuận năm. Trong đó, mảng tài chính tiêu dùng, FE CREDIT tiếp tục duy trì đà phục hồi khi lợi nhuận 9 tháng tương đương kết quả cả năm 2024. Đây là kết quả của quá trình tái cấu trúc mạnh mẽ của công ty tài chính tiêu dùng, ưu tiên lựa chọn lọc phân khúc khách hàng chất lượng, đẩy mạnh thu hồi nợ và tinh chỉnh bộ máy hoạt động.
HDBank cũng công bố lợi nhuận trước thuế hợp nhất 9 tháng đầu năm 2025 đạt 14.803 tỷ đồng, tăng 17% so với cùng kỳ. Trong đó, HD SAISON có kết quả rực rỡ khi đạt 1.100 tỷ đồng lợi nhuận, ROE 24,4%, duy trì vị thế dẫn đầu tài chính tiêu dùng.
Theo Báo cáo tài chính quý III/2025 của Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (TIN), công ty này ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 369,36 tỷ đồng, tăng 1.111,16% so với cùng kỳ năm trước.
Một doanh nghiệp tài chính khác là Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực cũng ghi nhận lợi nhuận trước thuế trong 9 tháng đầu năm đạt 904,5 tỷ đồng, tăng gần 68% so với cùng kỳ năm trước...
Giới phân tích cho rằng, mục tiêu tăng trưởng kinh tế từ 8% trở lên trong năm nay, cùng các chính sách kích cầu, tăng sức mua, cùng sự thay đổi từ chính nội lực của các tổ chức tín dụng, công ty tài chính, tín dụng tiêu dùng sẽ khởi sắc trong thời gian tới.
Mới đây, Thủ tướng đã có Công điện, trong đó giao các bộ, ngành và doanh nghiệp phối hợp triển khai mạnh mẽ giải pháp phát triển thị trường trong nước năm 2025. Đồng thời, cung cấp các gói tín dụng hỗ trợ sản xuất - kinh doanh và tiêu dùng với quy trình, điều kiện vay thuận lợi.
Có thể thấy, từ nay đến cuối năm, nhiều chương trình lớn đã và sắp được triển khai nhằm kích cầu tiêu dùng. Điển hình là Hội chợ Mùa Thu 2025 vừa diễn ra, sắp tới là Chương trình Khuyến mại tập trung quốc gia 2025… Trong thời gian này, các hệ thống bán lẻ trên toàn quốc cùng doanh nghiệp sản xuất cũng đồng loạt tung ra nhiều chương trình kích cầu, ưu đãi lớn nhằm thu hút sức mua.
Bên cạnh đó, lĩnh vực tiêu dùng mua nhà, mua ô tô được dự báo sẽ tăng trưởng trong giai đoạn cuối năm. Anh Đỗ Văn Vệ có 2 show room kinh doanh ô tô tại Hà Nội, cho biết những tháng cuối năm là thời điểm lượng khách hàng đến xem và mua xe nhiều hơn tháng thường. Trung bình cứ 10 khách hàng thì có 4 người có nhu cầu vay ngân hàng, thế chấp bằng chính xe ô tô hoặc tài sản đảm bảo khác.
Hướng tới mục tiêu bền vững
Đón đầu cơ hội, các ngân hàng thương mại đã “chạy” các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho phân khúc tiêu dùng. Không chỉ kỳ hạn vay ngắn, mà các gói vay trung và dài hạn, khách hàng cũng được hưởng ưu đãi về lãi suất.
Ghi nhận trên thị trường, các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... đang đưa ra nhiều gói tín dụng tiêu dùng phù hợp với mục đích vay vốn của khách hàng.
Chẳng hạn, đối với mảng bán lẻ, VIB tiếp tục mở rộng tín dụng có chọn lọc, tập trung vào các sản phẩm cốt lõi như cho vay mua nhà, mua xe, vay kinh doanh,… hướng đến tập khách hàng chất lượng cao, tài sản đảm bảo tốt và đầy đủ pháp lý.
Bên cạnh đó, để đáp ứng nhu cầu vốn của cả người dân lẫn công ty tài chính, đồng thời kích thích tiêu dùng, đóng góp cho tăng trưởng kinh tế. Mới đây, tại dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 43 và Thông tư 18 về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã điều chỉnh tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng. Theo cơ quan này, việc mở rộng dư nợ tiêu dùng nhằm phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội và mức sống người dân tăng lên. “Giới hạn cho vay tiêu dùng 100 triệu đồng tại Thông tư 43 hiện nay không còn phù hợp”, NHNN cho hay.
Tại cuộc họp Ban chủ nhiệm Câu lạc bộ Tài chính Tiêu dùng do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức ngày 5/11, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký VNBA lưu ý về nguồn vốn và lãi suất, cần đánh giá khả năng huy động trung - dài hạn, đảm bảo cân đối giữa chi phí vốn và lãi suất cho vay, hướng tới mục tiêu bền vững. Ông khẳng định, chủ trương của Chính phủ là mở rộng tín dụng tiêu dùng, giúp người dân dễ dàng tiếp cận vốn hợp pháp, nhưng mức lãi suất phải hợp lý và minh bạch.
“Cho vay phải có mục đích rõ ràng, có căn cứ chứng minh. Không thể chấp nhận việc cho vay mà không kiểm soát được mục đích sử dụng vốn”, ông Hùng lưu ý.
Đồng thời, ông cảnh báo về rủi ro khi nâng tỷ lệ giải ngân trực tiếp, đặc biệt với các khoản vay không có tài sản đảm bảo, vì có thể phát sinh gian lận hoặc sai mục đích vay. TS. Nguyễn Quốc Hùng đề nghị các công ty tài chính và Câu lạc bộ Tài chính Tiêu dùng tuyệt đối tuân thủ quy định pháp luật khi xây dựng hoặc ban hành quy chế nghiệp vụ, tránh tình trạng "tự hiểu, tự hướng dẫn".
Ông nhấn mạnh, nếu làm sai, dù 10-15 năm sau vẫn có thể bị truy cứu trách nhiệm. Do đó, điều quan trọng nhất hiện nay là bảo vệ cán bộ của mình bằng cách làm đúng quy định.
Thanh Hoa
